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6月LPR报价出炉:1年期和5年期利率均下调10个基点

2023-06-20 10:29:12 来源:观察者网

中国人民银行网站6月20日消息,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年6月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.55%,5年期以上LPR为4.2%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。跟5月公布的数据比,一年期、五年期LPR均下调10个基点。时隔十个月,贷款市场报价利率(LPR) 迎来下调。

此前,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2023年5月22日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%。

房贷族将省多少钱?


【资料图】

近期,政策利率接连调降,继6月13日7天逆回购(OMO)操作利率和常备借贷便利(SLF)利率调降10个基点后,15日中期借贷便利(MLF)利率也下调10个基点。

在本轮调整前,OMO、SLF和MLF利率均已连续十个月按兵不动,上一次变动还是在2022年8月15日。

央行为何此时密集降息?传递怎样的信号?房贷能少还吗?

据上游新闻报道,此前,6月上旬,国有大行和多家全国性股份行下调了存款挂牌利率,其中2年期存款下降10bp,3年期和5年期调降15bp。随后政策利率“降息”开启,6月13日,作为短期政策利率的公开市场操作7天期逆回购利率10个月来首次下调10bp至1.9%,常备借贷便利(SLF)和MLF等利率同步下调10bp。

LPR调整关乎贷款购房者的“钱袋子”。与个人住房按揭贷款相关的5年期以上LPR下调,房贷族将有机会享受到政策“大红包”。

如以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降10个基点,月供减少58.54元,累积30年月供减少2.1万元。

不过,这并不意味着房贷族一定能省钱。对于此前放弃转为LPR、选择固定利率的购房者来说,房贷利率和LPR调整无关,房贷不会发生变化;对于已转换为LPR定价利率的存量客户,需把重新定价周期和重定价日考虑在内,在重新定价日前月供不变。

具体来看,大部分银行是从新一年的第1月份开始调整,假设购房者与银行约定的重定价周期为1年,重定价日为每年1月1日,本月5年期LPR下调并不会影响其今年每个月还的房贷数额,2024年1月,很多人的房贷将会迎来新一轮调整周期。

目前,全国统一首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.1%,此次5年期LPR下调10BP后,统一房贷利率下限有望突破4%关口。

时隔十个月的降息为何在此时?

为何时隔多月降息?据中国新闻网报道,就在近日,央行行长易纲赴上海调研时指出,人民银行将继续精准有力实施稳健的货币政策,加强逆周期调节,全力支持实体经济,促进充分就业,维护币值稳定和金融稳定。

在当前经济背景下,专家认为,本轮央行“三箭齐发”降息正是加强逆周期调节的行动,释放出支持实体经济的积极信号,有利于引导市场预期,提振信心。

央行最新公布的金融数据显示,虽然当前信贷与社融增量总体维持稳健,但仍有待提振。5月,社会融资规模增量为1.56万亿元,同比少增1.31万亿元;人民币贷款增加1.36万亿元,同比少增5418亿元。

此外,从物价水平看,5月全国居民消费价格指数(CPI)环比下降0.2%,同比仅上涨0.2%,低于市场预期。

招联首席研究员董希淼接受中新财经采访时表示,今年以来,我国宏观经济有所恢复,但恢复的态势还不够稳固,市场主体信心和预期仍然较弱,部分中小微企业尚未走出困境。

“降息”未必利空银行股

6月20日,《证券日报》刊文分析称,“降息”未必利空银行股,投资者不必过度担忧“降息”冲击商业银行净息差。

首先,“降息”对商业银行净息差的影响有待观察。我国贷款利率市场化程度较高,利率变化传导机制为“OMO利率-SLF利率-MLF利率-LPR-贷款利率”,MLF利率下调后,LPR往往随之调降。如果6月20日LPR调降幅度较大,后续季度内商业银行到期续作的中长期贷款重定价将面临一定压力,净息差也会随之承压;如果LPR未调降或下调幅度较小,自然对商业银行净息差影响较小。综合来看,此前多家券商机构预计此次1年期和5年期以上LPR分别下调5个、15个基点。

其次,近期商业银行密集下调了存款利率,行业净息差已较此前有所抬升,避免贷款利率下行大幅冲击净息差。具体来看,5月15日,利率自律机制下调协定、通知存款基准利率加点上限;此后,国有大行和多家股份行先后下调了活期及部分中长期定期存款利率。不同品种的存款利率下调提升了商业银行净息差水平,为贷款利率下行预留了一定的空间。

再者,从市场预期层面看,适时“降息”释放出支持实体经济的积极信号,有利于引导市场预期,提振信心,推动贷款需求回暖。而贷款需求回暖有利于商业银行降低资产投放压力,提升资产收益率,进而提升净息差水平,改善经营效益。

最后,从长期视角看,金融与实体经济共生共荣,实体经济好金融才会好。此次央行“降息”有利于实体经济获取更低的融资成本,增强内生动力,对于扩大总需求、促进充分就业、支持经济向好发展将发挥积极作用,反过来也利好商业银行自身的发展。

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